一、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，服務(wù)小微企業(yè)融資發(fā)展
人民銀行組織建立了覆蓋全國、集中統(tǒng)一的企業(yè)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，幫助企業(yè)建立和完善信用檔案，提高征信服務(wù)企業(yè)融資發(fā)展的能力和水平。數(shù)據(jù)庫主要收錄企業(yè)的信貸信息，還包括社保、環(huán)保、欠稅、民事裁決與執(zhí)行等公共領(lǐng)域的信用信息。征信信息廣泛應(yīng)用于各類放貸機(jī)構(gòu)貸款審批、風(fēng)險定價及貸后管理等領(lǐng)域，在化解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要參考作用。
二、信用評級市場發(fā)展，緩解小微民營企業(yè)信息不對稱問題
信用評級是指信用評級機(jī)構(gòu)對影響經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具的信用風(fēng)險因素進(jìn)行分析，就其償債能力和償債意愿做出綜合評價，并通過預(yù)先定義的信用等級符號進(jìn)行標(biāo)識的活動。信用評級是對債務(wù)人信用狀況的一種評價方式，是企業(yè)征信的高級形式。在防范金融風(fēng)險、優(yōu)化金融資源配置等方面發(fā)揮重要作用，成為資本市場和金融體系健康高效運(yùn)行的重要組成部分。
三、中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，助推普惠金融發(fā)展
中小微企業(yè)信用體系建設(shè)是人民銀行推動地方信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重點(diǎn)工程。通過為尚未獲得銀行貸款支持的中小微企業(yè)建立信用檔案，解決信息不對稱問題，幫助信用企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保小額信用貸款，提高中小微企業(yè)融資的可得性，改善地區(qū)信用環(huán)境。
農(nóng)村信用體系建設(shè)是人民銀行推動地方信用體系建設(shè)的又一項(xiàng)重點(diǎn)工程。通過開展信用信息征集、信用評價、信用服務(wù)與產(chǎn)品應(yīng)用以及信用獎懲等工作，著力破除“三農(nóng)”發(fā)展困境，逐步解決農(nóng)村地區(qū)融資難題。
四、動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)，惠及小微企業(yè)融資發(fā)展
動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)是我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的全國集中統(tǒng)一的動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)，覆蓋大部分動產(chǎn)擔(dān)保交易類型，包括應(yīng)收賬款質(zhì)押、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、融資租賃、保證金質(zhì)押、存貨和倉單質(zhì)押、所有權(quán)保留、動產(chǎn)留置權(quán)、動產(chǎn)信托等十余種，服務(wù)于商業(yè)銀行、租賃公司、保理公司、擔(dān)保公司、貸款公司等各類從事動產(chǎn)擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。登記系統(tǒng)在提升動產(chǎn)擔(dān)保交易的透明性、減少交易風(fēng)險方面發(fā)揮著重要作用。
五、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，幫助小微企業(yè)提高信貸可得性
應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間搭建應(yīng)收賬款融資信息橋梁，形成了與核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)三方業(yè)務(wù)系統(tǒng)直連的線上融資模式，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)間歷史交易信息、應(yīng)收賬款信息等融資信息的自動交互，幫助小微與民營企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，提高信貸可得性。
