導(dǎo)讀：《金融時(shí)報(bào)》2016年8月10日刊登了專(zhuān)題文章：天津金融系統(tǒng)反洗錢(qián)工作十年回顧。從多家機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，展現(xiàn)了天津十年反洗錢(qián)工作成就。天津信托有限責(zé)任公司從完善機(jī)制做起，不斷提升反洗錢(qián)能力，為全市反洗錢(qián)工作做出了貢獻(xiàn)。全文如下：
自2007年信托公司按要求開(kāi)展反洗錢(qián)工作以來(lái)，天津信托有限責(zé)任公司根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)及管理需要，建立和完善公司的反洗錢(qián)體系，不斷深化客戶(hù)身份識(shí)別工作，加強(qiáng)信托資金來(lái)源合法性方面的管理，嘗試建立可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，不斷提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
完善制度建設(shè)，落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”工作要求。天津信托明確了董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)反洗錢(qián)職責(zé)，堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)作為公司風(fēng)險(xiǎn)防控的重要組成部分，納入公司目標(biāo)考核管理，并根據(jù)監(jiān)管要求、業(yè)務(wù)及管理需要，不斷加以完善，以保證客戶(hù)身份識(shí)別等反洗錢(qián)體系完備，工作有章可循、有據(jù)可依。公司不定期向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)報(bào)告公司反洗錢(qián)管理工作情況，保證董事會(huì)層面持續(xù)、有效開(kāi)展反洗錢(qián)合規(guī)管理指導(dǎo)工作。
根據(jù)信托特點(diǎn)，防范業(yè)務(wù)操作中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。在人民銀行天津分行的指導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)幾年的反洗錢(qián)工作摸索，加強(qiáng)了對(duì)公司業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制，防范了洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。采取的措施主要有：
一是嚴(yán)格控制信托資金募集時(shí)的第三方劃款行為。天津信托通過(guò)與工行、建行兩家國(guó)有銀行的長(zhǎng)期合作，預(yù)設(shè)柜臺(tái)辦理信托計(jì)劃認(rèn)購(gòu)的劃款事宜，有效地彌補(bǔ)了信托公司無(wú)結(jié)算功能的不足。為確保委托人認(rèn)購(gòu)的集合信托資金為委托人本人賬戶(hù)內(nèi)的合法資金，天津信托進(jìn)一步完善信托托管部柜臺(tái)的收款手續(xù)，采取措施通過(guò)銀行識(shí)別和公司識(shí)別雙重控制提高客戶(hù)身份識(shí)別的準(zhǔn)確性。委托人（或代辦人）通過(guò)工行、建行賬戶(hù)辦理集合信托資金認(rèn)購(gòu)時(shí)，需持有委托人本人的工行、建行銀行卡或存折，按照工行、建行資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，在公司設(shè)立的工行、建行專(zhuān)柜辦理資金的劃款手續(xù)。委托人（或代辦人）通過(guò)銀行電匯方式辦理集合信托資金認(rèn)購(gòu)時(shí)，銀行電匯憑證中的“匯款人姓名”需填寫(xiě)“委托人姓名”，方可劃入天津信托集合信托項(xiàng)目的募集專(zhuān)戶(hù)。委托人（或代辦人）通過(guò)工行、建行以外的其他銀行的銀行卡辦理集合信托資金認(rèn)購(gòu)時(shí)，簽訂一份集合信托合同只能對(duì)應(yīng)一張銀行卡，并由委托人（或代辦人）對(duì)該銀行卡的持卡人姓名和賬戶(hù)的資金合法性作出承諾。委托人（或代辦人）需使用委托人有效的、可識(shí)別(銀行卡期限在有效期內(nèi)，卡上標(biāo)有持卡人姓名拼音、背簽持卡人姓名清晰可識(shí)別)的銀行卡在信托托管部柜臺(tái)辦理劃款手續(xù)。
二是有效防止利用信托財(cái)產(chǎn)權(quán)與受益權(quán)分離特性的洗錢(qián)行為。天津信托明確規(guī)定集合信托計(jì)劃成立時(shí)，均為自益信托，委托人本身為受益人，不產(chǎn)生資金轉(zhuǎn)移；單一信托項(xiàng)目設(shè)立時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員做到了解自己的客戶(hù)，并充分了解信托目的，防止非法份子利用信托關(guān)系達(dá)到非法目的。同時(shí)，公司不允許機(jī)構(gòu)委托人將自然人設(shè)為受益人。
三是做好受益權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中的洗錢(qián)防范。原受益人進(jìn)行信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，公司不允許機(jī)構(gòu)委托人將受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給自然人，有效防范公司抽逃資金情況的發(fā)生。辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓交易時(shí)，轉(zhuǎn)讓人與受讓人要簽訂書(shū)面轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并且由受讓方提供進(jìn)行轉(zhuǎn)讓資金劃撥的銀行劃款憑證，留存轉(zhuǎn)讓劃款痕跡，證明轉(zhuǎn)讓事實(shí)。
四是控制信托到期時(shí)信托收益劃撥第三方的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。信托合同到期清算時(shí)，信托本金及收益必須劃入受益人本人賬戶(hù)，保證資金來(lái)源與劃回的一致性，有效堵截洗錢(qián)渠道。公司不允許將資金劃至信托合同約定的受益人之外的第三方，特別情況的需要原受益人出具加蓋印章的相關(guān)說(shuō)明材料。
五是在信托產(chǎn)品銷(xiāo)售場(chǎng)所安置錄音錄像設(shè)備。在簽訂合同的同時(shí)，由柜臺(tái)人員對(duì)銷(xiāo)售行為（包括自然人購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品、信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓?zhuān)┻M(jìn)行錄音錄像，規(guī)范公司銷(xiāo)售行為的同時(shí)，做好交易信息記錄和保存工作，有效保護(hù)信托產(chǎn)品投資者合法權(quán)益。
構(gòu)建公司異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)，深入分析可疑交易。2013年在人民銀行“風(fēng)險(xiǎn)為本”的指導(dǎo)思想下，天津信托梳理信托業(yè)務(wù)，總結(jié)信托行業(yè)特點(diǎn)以及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)程度與概率，根據(jù)信托產(chǎn)品生命周期，將異常交易標(biāo)準(zhǔn)按涉及洗錢(qián)的概率劃分為“一般可疑交易標(biāo)準(zhǔn)”與“重點(diǎn)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)”兩類(lèi),初步探索并制定了信托公司異常交易判斷識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。截至2016年3月，天津信托共建立可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)28個(gè)，其中信托設(shè)立階段14個(gè)，運(yùn)行階段9個(gè)、清算階段5個(gè)。
突出培訓(xùn)宣傳，提升隊(duì)伍素質(zhì)。公司建立了反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，成員涵蓋了公司各業(yè)務(wù)及相關(guān)管理部門(mén)，并在各部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)工作兼職人員，在日常工作中嚴(yán)格反洗錢(qián)工作要求，通過(guò)增加反洗錢(qián)人員培訓(xùn)，加強(qiáng)人員隊(duì)伍建設(shè)，提高員工反洗錢(qián)意識(shí)，促進(jìn)公司客戶(hù)身份識(shí)別管理水平。
2016年，天津信托公司將繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)工作要求，抓住反洗錢(qián)工作重點(diǎn)，不斷提升全員反洗錢(qián)工作能力，充分利用新的網(wǎng)絡(luò)方式，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)工作，預(yù)防洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)章制度要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)健發(fā)展。
（原文見(jiàn)《金融時(shí)報(bào)》2016年8月10日刊第7版）
