導讀：《金融時報》2016年8月10日刊登了專題文章：天津金融系統(tǒng)反洗錢工作十年回顧。從多家機構的反洗錢工作經驗出發(fā)，展現了天津十年反洗錢工作成就。天津信托有限責任公司從完善機制做起，不斷提升反洗錢能力，為全市反洗錢工作做出了貢獻。全文如下：
自2007年信托公司按要求開展反洗錢工作以來，天津信托有限責任公司根據監(jiān)管要求、業(yè)務及管理需要，建立和完善公司的反洗錢體系，不斷深化客戶身份識別工作，加強信托資金來源合法性方面的管理，嘗試建立可疑交易監(jiān)測指標體系，不斷提高洗錢風險管控能力。
完善制度建設，落實“風險為本”工作要求。天津信托明確了董事會風險管理委員會反洗錢職責，堅持“風險為本”原則，將洗錢風險作為公司風險防控的重要組成部分，納入公司目標考核管理，并根據監(jiān)管要求、業(yè)務及管理需要，不斷加以完善，以保證客戶身份識別等反洗錢體系完備，工作有章可循、有據可依。公司不定期向風險管理委員會、審計委員會報告公司反洗錢管理工作情況，保證董事會層面持續(xù)、有效開展反洗錢合規(guī)管理指導工作。
根據信托特點，防范業(yè)務操作中的洗錢風險。在人民銀行天津分行的指導下，經過幾年的反洗錢工作摸索，加強了對公司業(yè)務流程的風險控制，防范了洗錢風險。采取的措施主要有：
一是嚴格控制信托資金募集時的第三方劃款行為。天津信托通過與工行、建行兩家國有銀行的長期合作，預設柜臺辦理信托計劃認購的劃款事宜，有效地彌補了信托公司無結算功能的不足。為確保委托人認購的集合信托資金為委托人本人賬戶內的合法資金，天津信托進一步完善信托托管部柜臺的收款手續(xù)，采取措施通過銀行識別和公司識別雙重控制提高客戶身份識別的準確性。委托人（或代辦人）通過工行、建行賬戶辦理集合信托資金認購時，需持有委托人本人的工行、建行銀行卡或存折，按照工行、建行資金劃轉業(yè)務的相關規(guī)定，在公司設立的工行、建行專柜辦理資金的劃款手續(xù)。委托人（或代辦人）通過銀行電匯方式辦理集合信托資金認購時，銀行電匯憑證中的“匯款人姓名”需填寫“委托人姓名”，方可劃入天津信托集合信托項目的募集專戶。委托人（或代辦人）通過工行、建行以外的其他銀行的銀行卡辦理集合信托資金認購時，簽訂一份集合信托合同只能對應一張銀行卡，并由委托人（或代辦人）對該銀行卡的持卡人姓名和賬戶的資金合法性作出承諾。委托人（或代辦人）需使用委托人有效的、可識別(銀行卡期限在有效期內，卡上標有持卡人姓名拼音、背簽持卡人姓名清晰可識別)的銀行卡在信托托管部柜臺辦理劃款手續(xù)。
二是有效防止利用信托財產權與受益權分離特性的洗錢行為。天津信托明確規(guī)定集合信托計劃成立時，均為自益信托，委托人本身為受益人，不產生資金轉移；單一信托項目設立時，公司業(yè)務人員做到了解自己的客戶，并充分了解信托目的，防止非法份子利用信托關系達到非法目的。同時，公司不允許機構委托人將自然人設為受益人。
三是做好受益權轉讓過程中的洗錢防范。原受益人進行信托受益權轉讓時，公司不允許機構委托人將受益權轉讓給自然人，有效防范公司抽逃資金情況的發(fā)生。辦理信托受益權轉讓交易時，轉讓人與受讓人要簽訂書面轉讓協(xié)議，并且由受讓方提供進行轉讓資金劃撥的銀行劃款憑證，留存轉讓劃款痕跡，證明轉讓事實。
四是控制信托到期時信托收益劃撥第三方的洗錢風險。信托合同到期清算時，信托本金及收益必須劃入受益人本人賬戶，保證資金來源與劃回的一致性，有效堵截洗錢渠道。公司不允許將資金劃至信托合同約定的受益人之外的第三方，特別情況的需要原受益人出具加蓋印章的相關說明材料。
五是在信托產品銷售場所安置錄音錄像設備。在簽訂合同的同時，由柜臺人員對銷售行為（包括自然人購買信托產品、信托產品轉讓）進行錄音錄像，規(guī)范公司銷售行為的同時，做好交易信息記錄和保存工作，有效保護信托產品投資者合法權益。
構建公司異常交易監(jiān)測指標，深入分析可疑交易。2013年在人民銀行“風險為本”的指導思想下，天津信托梳理信托業(yè)務，總結信托行業(yè)特點以及洗錢風險程度與概率，根據信托產品生命周期，將異常交易標準按涉及洗錢的概率劃分為“一般可疑交易標準”與“重點可疑交易標準”兩類,初步探索并制定了信托公司異常交易判斷識別標準。截至2016年3月，天津信托共建立可疑交易監(jiān)測指標28個，其中信托設立階段14個，運行階段9個、清算階段5個。
突出培訓宣傳，提升隊伍素質。公司建立了反洗錢領導小組，成員涵蓋了公司各業(yè)務及相關管理部門，并在各部門設立反洗錢工作兼職人員，在日常工作中嚴格反洗錢工作要求，通過增加反洗錢人員培訓，加強人員隊伍建設，提高員工反洗錢意識，促進公司客戶身份識別管理水平。
2016年，天津信托公司將繼續(xù)認真落實反洗錢工作要求，抓住反洗錢工作重點，不斷提升全員反洗錢工作能力，充分利用新的網絡方式，開展反洗錢宣傳和培訓工作，預防洗錢犯罪活動，落實反洗錢各項規(guī)章制度要求，確保各項業(yè)務健康、穩(wěn)健發(fā)展。
（原文見《金融時報》2016年8月10日刊第7版）
