隨著資管新規(guī)的全面落地和行業(yè)轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，信托行業(yè)正步入高質(zhì)量發(fā)展新階段。信托公司作為人民的綜合金融服務(wù)商，肩負(fù)著“受人之托，忠人之事”的重任。在此背景下，投資者適當(dāng)性管理作為連接信托公司與投資者的重要橋梁，不僅是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的底線要求，更是保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)質(zhì)效的核心環(huán)節(jié)。
天津信托意識(shí)到，投資者的信任是公司發(fā)展的基石，而恪守投資者適當(dāng)性原則，持續(xù)完善適當(dāng)性管理體系，正是守護(hù)這份信任、踐行受托人責(zé)任的首要環(huán)節(jié)和核心支柱。
? 投資者適當(dāng)性的內(nèi)涵：不僅僅是合規(guī)，更是信托責(zé)任的起點(diǎn)
投資者適當(dāng)性原則是指金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，把合適的產(chǎn)品或服務(wù)提供給合適的投資者。
投資者適當(dāng)性管理，并非簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)匹配流程，其本質(zhì)是要求金融機(jī)構(gòu)在充分了解產(chǎn)品（服務(wù)）和客戶的基礎(chǔ)上，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品（服務(wù)）銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者。這意味著信托公司要從過(guò)往的“產(chǎn)品銷售”向“受托盡責(zé)”的角色轉(zhuǎn)變，不僅要確保向投資者銷售的產(chǎn)品與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況和投資知識(shí)水平相匹配，更要致力于幫助投資者在充分理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益特征的基礎(chǔ)上，做出審慎、理性的投資決策。
因此，嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理，不僅僅是合規(guī)展業(yè)的要求，更是信托公司邁向高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。
? 投資者適當(dāng)性管理體系：天津信托在行動(dòng)
天津信托將投資者適當(dāng)性管理視為公司合規(guī)文化與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)文化的集中體現(xiàn)，并將其深度融入公司治理、業(yè)務(wù)流程、投教宣傳等各個(gè)環(huán)節(jié)之中。
制度先行，筑牢管理根基：以《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》為核心，天津信托建立了投資者適當(dāng)性管理的規(guī)章體系和工作流程，涵蓋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定與分級(jí)管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、雙錄工作流程等一系列環(huán)節(jié)，旨在建立起行之有效的投資者適當(dāng)性管理體系，確保投資者適當(dāng)性管理工作有章可循、有據(jù)可依。
流程管理，嚴(yán)控銷售環(huán)節(jié)：天津信托在產(chǎn)品和服務(wù)的推介、銷售流程中嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理工作。在售前環(huán)節(jié)，財(cái)富團(tuán)隊(duì)會(huì)向投資者耐心解釋風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷的內(nèi)容、作用及意義，并由投資者獨(dú)立完成，確保最終測(cè)評(píng)結(jié)果與投資者情況相符。在銷售過(guò)程中，向投資者完整提供產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書等產(chǎn)品銷售文件，重點(diǎn)講解產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向和標(biāo)的、盈虧規(guī)則等內(nèi)容，并在銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像工作。
持續(xù)宣傳，強(qiáng)化投教工作：借助自媒體矩陣，天津信托通過(guò)“以案說(shuō)險(xiǎn)”“金融知識(shí)萬(wàn)里行”等欄目持續(xù)開(kāi)展投資者教育工作，普及投資者適當(dāng)性原則等金融知識(shí)，通過(guò)生動(dòng)形象的案例和通俗易懂的語(yǔ)言，將復(fù)雜的專業(yè)術(shù)語(yǔ)和規(guī)章制度轉(zhuǎn)化為投資者易于理解的內(nèi)容，有效提升了投資者對(duì)適當(dāng)性管理的認(rèn)知和理解，增強(qiáng)了其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力，引導(dǎo)投資者樹(shù)立理性投資理念。
? 展望未來(lái)：以敬畏之心，行守護(hù)之責(zé)
投資者適當(dāng)性管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，更是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期堅(jiān)持、不斷優(yōu)化的核心工作，這既是對(duì)投資者信任的鄭重承諾，也是自身高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。天津信托將始終懷揣對(duì)投資者的赤誠(chéng)之心，一如既往地把投資者適當(dāng)性管理置于公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的核心位置。
展望未來(lái)，天津信托將繼續(xù)堅(jiān)守“受托人”定位，持續(xù)完善投資者適當(dāng)性管理體系，用更高的標(biāo)準(zhǔn)、更嚴(yán)的要求、更實(shí)的舉措，守護(hù)好每一位投資者的信任與財(cái)富，為信托行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)天津信托的力量。
